クレジットカード

【実例&全職業欄付き】無職のクレジットカードの作り方 ~自営業・投資家・専業主婦も必見!作れるクレカはこれだ!~

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「無職」の方でもクレジットカードが作れる方法を、各カード会社の申込みサイトから、【職業欄付き】で徹底解説します。

この記事を読めば、無職でもクレジットカード審査に通る確率を上げることができます。

・そもそも無職とは
・クレジットカード各社の無職へのスタンスは?
・申込時の職業欄の書き方は?
無職でも作れるクレジットカードとは?
・さらに家族カードを使った裏ワザなど

「無職」の人に参考になる内容が満載なので、ぜひ最後まで読んでください。

そして、「無職」と言っても専業主婦、自営業、フリーター、ニート、投資家、資産家、年金生活者、学生と立場も様々。その辺の解説も加えています。

長い記事になりますので、急いでいる方はこちらから。

目次

カード会社に実際に電話して聞いてみました!《クレジットカード21職種一覧》

比較的カードが作りやすい流通・信販系から石油系、ゆるいと言われている消費者金融まで、全25社に電話した中から、よりすぐりの21社をご紹介!

★流通・信販系18社
セブンカード・プラス
イオンカード
セゾンカード
エムアイカード
エポスカード
P-one Wizカード
UCSカード
ミレニアム/クラブ・オンカードセゾン
オリコザカードポイント
REX CARD(レックスカード)
タカシマヤセゾンカード
大丸松坂屋カード
マジカルクラブTカード
セディナカード
リクルートカード
Amazon Mastercardクラシック
ライフカード

★石油系3社
出光カードまいどプラス
ENEOSカード
コスモ・ザ・カード・オーパス

★消費者金融系1社
ACマスターカード

このサイトは、専業主婦(夫)として各カード会社に実際に電話し、さらに入会サイトも確認した、貴重な情報が満載です。

無職や専業主婦の方たちがクレジットカードを作る際の入会ポイント! そこがかなり詳しく分かると思います。

各社のwebサイトの職業欄も簡略化し、ひと目でわかるよう、こんなデータも作りました。

たとえ「無職」に「✖」が付いていても、各社それぞれ別枠を設けています。

データから読み取れるニュアンスの違いや本人確認、利用限度額などから、各カードの特徴を読み解きますので、ご自分にマッチングしたカードをお選びください。

セブンカード・プラス


審査が通りやすい流通系のクレジットカードの中でもナンバーワン!?

筆者イチオシがセブンカード・プラスです。

無職という職業欄は無くとも、「お申込人が無職で配偶者に収入がある方」や、「上記以外の方」というゆる~い職業欄がこちら!

さらに、ご本人様年収は必須項目ですが、
・年収がない場合には「0」とご入力ください。
と表示されてます。

ハードルが低そうでうれしいですね~。

そして気になるキャッシング枠は50万円以下、10万円単位で入力。

本人確認は他社からの借り入れとメールアドレスのみ。

Webからの入会でスルスルっと進めましたよ。
朗報!無職の知人女性がカードを手にした、実例入力データをご覧ください。

<セブンカード・プラスの審査を見事に通過! 50代女性の申し込み状況>
職業欄:上記以外の方
配偶者の情報欄:なし
世帯年収欄:0円
ショッピング枠の希望:10万
キャッシング枠の希望:0円
リボ払い:希望しない
借金:なし
使用目的:日常の買い物のみ
家族カードの希望:なし

無職50代女性がセブンカード・プラスが作れたポイントは4つ!|カード会社に安定感をアピール

1.ショッピング枠は10万円に!


入力画面でわかるように、枠は10~50万円。
最低額を入力して安心感を。
変更するのはカードを手にしてから

2.キャッシング枠0円
無理な借り入れはしませんアピール!

3.借金なし
カード会社がいちばん知りたい情報ですね

4.使用目的は日常の買い物のみ
イトーヨーカドー、セブン‐イレブンなどで買物をする見込み客宣言をしておきましょう。

以上の4つのポイントを参考に、カードを何としても手に入れてください。

イオンカード

イオンカードは流通+銀行系カード。
カードは以下の2種あります。

①イオンカード(WAON一体型)=今回紹介のカード。利用料金の引き落とし先は自分で選べる
②イオンカードセレクト=イオン銀行口座に登録が必須。イオン銀行からのみ引き落とされる

ハードルの低さから言えば、イオン銀行を開設してカードを作る②ですが、
今回は口座開設の手間をはぶき、①のイオンカード(WAON一体型)から入会サイトの特徴を見てみましょう。

イオンカードの職業欄はとてもシンプル。
無職・不動産・投資家はありません。

不動産・投資家の方は自営業をチョイス。
完全に「無職」は…逃げ場が無いですね。

そんなアナタはこちらへ⇒ 無職でもクレカを所有する裏ワザ

専業主婦(夫)の方は、本人の年収入力画面に0円選択もあり

その場合でも配偶者の入力欄は、すべて任意。
年収・クレジット利用残高・クレジット年会支払い予定額などがありますがスルーしてもOK!
しかし、
配偶者の年収だけでも入力しておくと、審査が通りやすいかもしれませんね。

ショッピング枠は10~100万円を選べましたが、こちらも低めに設定しておくことをおすすめします。

ちなみに、キャッシング枠は50万
でも0円にしておく方が良いでしょう。

セゾンカード

セゾンカードは、職業欄の細かさがスゴイ!

無職の方はその他(家事手伝い等)。
学生と主婦(夫)は、収入のあり・なし両方選べるようにしてありますよ。やさしい!

本人の年収は必須項目ですが

こちらも0円あり
0円で入力した場合は、任意ですが、預貯金欄の記入をおすすめします。
ちなみに、貯金額まではカード会社は調べられません。

気になるキャッシング枠は、電話時は30万と聞いたのですが、入力画面にはショッピングもキャッシング枠もない

当社基準ってやつですね。
ショッピングとキャッシングにいくら付くのか? 楽しみに待ちましょう! 最短なら即日発行です!

エムアイカードプラス


MIカードプラスは、三越伊勢丹グループのカード。
入力画面の職業欄はこちらと


こちらもあり!


メインの職業欄が少なすぎるので、こちらで補足されているのかも?

気になる本人確認は、年収・他社借入(住宅ローン含む)でした。
住宅ローンまで含めるのは珍しいですね。

そして、ショッピング枠・キャッシング枠とも入力画面はなし

老舗百貨店の審査ハードルは、まぁまぁ高い印象でしょうか。

エポスカード

マルイでトクするエポスカード!

職業欄を見ると、ほぼほぼ網羅されていて、カード入会してほしい意図がわかります。


大学生・大学院生・短大生・専門学校生
契約社員・嘱託社員・派遣社員・アルバイト・パート。

学生ウエルカム。
ここまで細かいサイトは初めてです。
ハードルは低めと予想。

本人確認は収入のあり・なしと、他社からの借入金額。
配偶者年収も必須です。

キャッシング枠は0~50万までで、ショッピング枠は選べません。

P-one Wizカード

 

ポケットカード株式会社より発行されている「P-one Wizカード」は、ショッピングリボ払いカード
支払い金額は自由に設定できます。
なので、割引&ポイント還元の高さが利点。

まずは本人職業欄はこちら

キャッシング枠は10~50万円
ショッピング枠の入力欄はありません。

ふむふむ、
簡単に終わりそう~と思ったら、次の画面でガッツリと世帯主情報の入力です。
しかも必須!
電話でオペレーターさんに聞いた時と、話が違う!
下の画面を埋めないとダメでした。


本人の年収は0円で問題ありません。

世帯主情報の提示が細かく、カード作りのハードルは高い印象ですよね。

UCSカード


職業欄は✖ばかりですが、ご心配なく。

その他の収入の方という欄があります。

本人の収入が0円の場合は
配偶者年収と配偶者年間支払い予定額の記入が必須となります。

キャッシング枠は希望しない・20万・30万・50万の4段階。
ショッピング枠の記入欄はありません。

「無職」の方はキャッシング枠は、「希望しない」を選びましょう。

ミレニアム/クラブ・オンカードセゾン

サイト職業欄はこちら

「無職」「専業主婦(夫)」の方は
〇配偶者収入(本人収入なし)を選択することができます。

年収0円の場合は、キャッシングなしですが、枠は10万・30万・50万までありました。

こちらのカードのすごいところは、本当に配偶者情報の入力欄が無い事です。
あくまでも本人の年収と借入金だけ聞いています。

・クラブオン(画像上)なら西武
・ミレニアム(画像下)ならそごう
よく利用されるお店でカードを作成してください。

Orico Card THE POINT(オリコカードザポイント)

どのカード会社も、配偶者の有無は選択するのですが、配偶者の有職、無職まであるのは珍しい。


そして、入会職業欄選別前に、自身に収入があるか? 配偶者に収入のあるか?
こちらをチェックしてから職業欄へと進みます。


本人に収入が無い場合は、
配偶者の職種・分割払い中の支払額・年収
この3点を入力します。

収入のある方は、ご自身の勤め先情報の入力が、任意ではありますがかなり細かくあり!
この辺りの情報をどれだけ打ち込むかが審査合格の分かれ道?
などと、勘ぐってしまいますね。

ショッピングもキャッシングも入力欄はなしでした。

REX CARD(レックスカード)

レックスカードの職業欄はシンプル

〇パート・アルバイト収入のない方
〇その他

などがあるので、カードは作りやすいイメージです。
が、その場合
世帯主の名前・年収・クレジット月額支払い額の記入が必須です。

ショッピング枠・キャッシング枠は他社に比べて破格でした。


急にキャッシュが必要になった時など、助かりますね。
年会費無料で還元率1.25%!
ポイントもキャッシュバックできる! 持ちたい1枚です。

タカシマヤセゾンカード


年会費永年無料。便利なETCカードも無料。

タカシマヤセゾンカードの職業欄はこちら

細かく、間口も広いですね。
本人の年収も「本人年収がない方は0を記入してください」と補足されていて、配偶者情報は一切記入する欄がありません
ただ、ショッピングのリボ払いを押しているのが特徴でしょうか。

ショッピング枠・キャッシング枠はありませんので、審査次第ですね。

大丸松坂屋カード

大丸・松坂屋でのショッピングがお得になるカード。
職業欄に無職の方がありますよ!

カード作りのハードルは低そうですね。
本人確認は年収と借入額で、配偶者の情報は一切必要ありません

キャッシングは国内・海外と2か所別々に入力できて、金額は同じでした。


ですが審査次第なので、最低額の10万円で申し込むことをおすすめします。

マジカルクラブTカード

JCB加盟店、Tポイント提携先の利用で、Tポイントがどんどん貯まります。

加入する際の本人確認は、職種と年収
自営業の方は、確定申告書の所得を明記となっていました。
そして、意外だったのが保険証の種類です。
〇社会保険〇国民保険〇共催・組合〇その他
以上が必須項目です。

キャッシングは、10、30、50万円、その他。
ショッピング枠はリボ払いにするかしないかを宣言するだけ。
配偶者についての入力は一切なし
サクサクとカード作りの入力ができました。

セディナカード



入会後3か月はセブン‐イレブン、イトーヨーカドーでポイント3倍! ネットショッピングにもお得は1枚。

職業欄はとてもシンプルですね。

そんなセディナカードは、本人確認は年収と他社からの借入残高が必須です。
配偶者情報の記入はなし

ショッピングは、リボ払い設定あり。


キャッシングは、0~50万円まで10万円単位で設定できます。
が、配偶者の収入をもとにキャッシングサービスを受ける場合は別途こちらの書類が必要となります。

職業欄に「その他」が無いので、完全に無職の方は厳しいかもしれません。

そんなアナタは「デビットカードにお任せ」へ

リクリートカードカード

リクルートカードは、まずリクリートIDを作成し、本カードの申込みに入ります。

職業欄はこんな感じ。
「無職」に「その他」もありますね。

本人確認は、年収と無担保の借入残高を入力。
ショッピングはリボ払いを利用するかを選択。

キャッシングは0~50万円まで10万円単位で選べますが、10万円か0円にした方が審査は通りやすいですね。

Amazon Mastercardクラシック

Amazonユーザーは持つべき1枚。
気になる職業欄は、「無職の方」もしっかりありますね。

本人確認は年収と借入状況
配偶者確認はありません

キャッシングは0~50万円まで。

ここは、「入会後検討」にしておきましょう。

ベースは、Amazonユーザーが作るカードなので、審査のハードルは低いでしょう。
また、Amazonユーザーでない方も、マスターカード加盟店のショッピングで1%還元なので、作って損はなし。
カードの利用目的を買物にすれば、カードは手に入れやすそうです。

「無職」「主婦」が✖となっていますが、職業を細かく見ると

「お申込み本人に収入が無い方」が選べます。

続いて、本人の必須項目はこちら
お勤め先名には「主婦」「無職」の入力が可能です。
カード作りのハードルは低そうですね~。

キャッシングはショッピングも兼ねて20~200万円
「その他」を選ぶと10万円単位ではなく、入力ができます。


それにしても200万とはスゴイ。
でもカード申し込み時は、低め設定でいきましょう!

出光カードまいどプラス

出光SSをご利用の方はお見逃しなく!

職業欄に「無職」は無いですが、「その他」あり。

本人確認は年収のみになります。
収入が無い方は「0」を入力してくださいの補足もあり。

ショッピングはリボ払いにするかどうかをチェック!

定額にすると、月々の支払いは3万円以上1万円単位で設定できます。

ショッピング枠は当社基準。
キャッシング枠は、電話で聞いた情報では「付きません」ということでした。

キャッシング目的の方は厳しいですね。

ENEOSカード


実は3種類あるENEOSカード。
ポイントタイプのP・スタンダードタイプのS・キャッシュバックタイプのC。
申し込みサイトでカード診断してからアナタにあった1枚を作りましょう。
ちなみに年会費無料は「タイプS」。

ENEOSカードの申し込みは、まずメールアドレスを登録。
返信されたメール中のURLから正式に申し込みます。

職業欄を見てみると

「無職」はありませんが、「上記以外のお勤めでない方」という欄があります。
この欄があるということは…ハードルは低いと思いませんか?
不動産・投資家の方もこちらか自営をお選びください。

本人確認は年収のみ
サイトの入力工程が5ページもあったので、どれだけ打ち込まないといけないのかと思いましたが、入力項目がそれぞれ少なかっただけ。

最初のメールアドレス登録がひと手間ですが、いつもENEOSを利用されている方にはおすすめ&作りやすいカードだと思います。

コスモ・ザ・カード・オーパス

コスモ石油でのガソリン値引きが10円/L引き(50Lまで)になる、コスモ・ザ・カード・オーパス。
年会費無料でこの値引きは破格です!

気になる職業欄は、「無職」も「その他」もありませんが、専業主婦(夫)はあり。

本人確認は年収と借入状況

ショッピング枠は10~100万円
キャッシング枠は0~50万円


銀行の審査なので、カード作りのハードルは高めと言えますね。

ACマスターカード

ACマスターカードは、「無職」では申し込むことができません。
職業に関する入力欄がこんなに!


しかし、内職や日雇いアルバイト、派遣会社などの歩合給でも登録できます。
しかも、勤続0か月でも申込みが可能

職業欄を見てみると

「その他」もありますし、なるほどかなり幅広い。
職は探さなければいけませんが、30分前に職に就いたとしても申し込めます。
ハードルが低いと言われる所以ですね。

「無職」でもクレジットカードを作れるポイントは?

無謀な申し込みはご法度!ハードルの高いクレジットカードには申し込まない

無職の方がクレジットカードを作るポイントは、ハードルの高いクレジットカードに申し込まないことです。ハードルの高いクレジットカードの代表格は、下記になります。

●プロパカード

プロパカードとは、クレジットカード会社が独自に発行しているクレジットカードを指します。分かりやすいプロパカードですと、これより紹介する3つのカードが挙げられます。

・ダイナースクラブ
・アメリカン エクスプレス カード
・JCBカード

●銀行系カード

次に銀行系カードとは、その名の通り、銀行が発行するクレジットカードを指すカードです。銀行系ですと例えば、下記のクレジットカードがあります。

・三井住友VISAカード
・三菱UFJカード

上記は非常にハードルが高いカードです。
中には安定した収入があっても、年収、住まい、勤務する会社によって断られるほど、審査が厳しいものもあります。

無職の方はハードルの高いクレジットカードを避けましょう。

逆に審査に通りやすいカードはこちらで紹介しています。

クレジットカードのショッピング枠&キャッシング枠を低めに抑える

カード会社によって異なりますが、クレジットカードを申し込む時、ショッピング枠・キャッシング枠を事前に決められます。
収入も安定している、または規模が大きい会社に勤めているなら、枠を50~100万円、またはそれ以上に設定しても良いでしょう。

しかし、無職の方がそれぞれの枠を大きくするのは絶対にやめましょう。

カード会社からすれば、そもそも収入がないのになぜこの金額を記入したのか?安定した収入が無いのに○○万円は無理!と判断し、審査からはじかれる可能性が高まります。

したがって、カード会社が提示している限度額の最低額、または低めの設定にしておきましょう。

焦りは禁物! 複数枚のクレジットカード申込はいけません

クレジットカード会社の審査に落ちても、慌てて複数のクレジットカードを申し込んではいけません。
理由は、印象が悪くなるからです。

カード会社は、個人信用情報機関と呼ばれる機関から、申込者の情報を入手して審査に利用しています。そこでもし、あなたが複数枚のクレジットカードを短期間に申し込んでいると、下記のように思われます。

・入会特典目当て?
・お金に困っている?
・既にブラックリストに掲載されている?

上記のように思われてしまい、残念ながら審査に通らないと同時に、信用情報機関に複数枚申し込んだ人として登録されるのです。
この情報が消えるまでに約半年間かかり、その期間内はクレジットカード審査が非常に厳しくなります。

そのため、1社のクレジットカードが落ちたからと言って、何枚も続けて申し込むのは控えましょう。

虚偽報告は絶対NG! 会社&年収報告に注意

「そんなに詳しく調べないと思うから、勤め先は○○会社、年収△△△万円って書いちゃおう」

申し込み時に、虚偽申告をしてはいけません!

カード会社は、あなたの嘘を全てお見通しですよ!

カード会社は、申し込み書に記載された企業への「在籍確認」を必ず行います。
申し込んだ人が、その会社に在籍しているか?確認できるのです。
カード会社によっては虚偽申告するとペナルティが課せられ、今後の申し込みで不利になることもあるのです。

百害あって一利なしの虚偽申請、絶対にやめましょうね!

専業主婦や学生がクレジットカードを作る方法

専業主婦&学生も審査に通る!家族の勤務状況&年収がポイント

専業主婦や学生ですと、毎月一定の収入を得ることが厳しいため、無職と変わらないのでは? と思いますよね? しかし、専業主婦や学生も、ある条件さえ整えばクレジットカードを発行できます。

それは、配偶者・扶養されている方に安定した収入があるかどうかです。

専業主婦の場合、主人に安定した収入と勤務状況さえ問題なければ、クレジットカード会社も「万一返済が滞った時は主人に請求すれば良い」と考えますので、クレジットカード審査に通りやすくなります。

学生も同様に、返済が厳しい時には両親がいますので、返済の滞りは少ないと判断し、無職よりも審査の通過率がアップするのです。

そのため、職業欄には無職と書かず専業主婦、学生と記入しましょう。

とはいえ専業主婦&学生がクレジットカードを持てないケースも

専業主婦や学生がクレジットカードを持てない場合

それは、主人や家族が働き始めたばかりの時です。

転職したばかりですと、勤務年数や収入面で不利になります。
これが1~2年経過すれば良いですが、勤務して数ヶ月程度では、カード会社も安定した収入かどうか判断できません。

時には、カード会社が貸し倒れのリスクを避けて審査を落とす可能性があります。

次に主人や家族が無職の場合です。

主人や家族が無職の場合、支払いに滞りが発生したら誰からも徴収できません。もしかしたら、踏み倒される危険性もあると考え、こちらも同様にリスクを回避するために審査を落とす可能性が高まるのです。

そのため、専業主婦や学生は主人や家族が仕事に就いたばかり、または無職の時はクレジットカード審査は難しい!と、覚えておきましょう。

しかし!
主婦がクレジットカードを使いこなすとどれだけお得になるのか! そんな情報を深く知りたい方は
【主婦は無職じゃない!! 専業主婦(主夫)が作れるお得でおすすめなクレカ7選!】をチェック!

また、
株や仮想通貨トレードなど、実は資産は十分あるものの無職の方は
【無職の資産家もクレジットカードを持てる!宝くじ高額当選者&専業トレーダーも発行できるカードとは?】をチェック!

自営業者は無職? クレジットカード申込時の対策!

自営業の収入は不安定|波が激しい場合はクレジットカードの発行は難しい?

自営業は正社員よりも、クレジットカード審査が非常に厳しくなります。
正社員のように安定した収入がないからです。

例え年収が800~1000万円でも、毎月安定した収入を得ている方が有利。
収入の浮き沈みの激しい自営業はクレジットカードの審査が厳しいです。

自営業者は無職と判断される? カード会社の審査が厳しい?

自営業といっても、カード会社によっては「無職」と判断することがあります。

自営業者の中には、確かな収入を得ているにもかかわらず、収入を証明する「確定申告」を行っていないことがあります。本来、収入を得ているなら確定申告は必要ですが、中には税金を支払うことが嫌で、申告せずに済ませている人もいるのです。

すると収入を証明できず、結果収入がないと判断され、クレジットカードの審査に落ちやすくなります。

自営業者がクレジットカード審査を通過する2つのポイント

自営業者がクレジットカード審査を通過するには、2つのポイントを覚えておきましょう。

それはズバリ! 開業届を提出して個人事業主になることです。

開業届を行うと「個人事業主」として世間的に認められるようになり、社会的信用が増します。そして1年に1回は必ず確定申告をしなければいけませんので、収入を証明する書類も用意できるのです。信用・収入の証明ができるため、開業届はクレジットカード審査の強い味方です。

とはいえ、
知人の60代主婦は、自営として開業届は出したものの、確定申告もせず…それでもクレカは作れたので、審査に通りやすいカードは必ずあります。

そして、キャッシング希望で無ければ、さらに可能性は上がりますね。

無職の救世主!クレジットカードを所有する裏ワザ1「家族カード」

無職でも審査に通る!?家族カードでクレジットカードを活用

無職やニートが、審査に通りやすいクレジットカード。
それは「家族カード」です。

本会員のクレジットカードヒストリーに問題がなければ発行できます。
限度額や特典にいくらか制限があるだけなので、家族に頼んで家族カードを発行してもらうのが一番早いかもしれません。

クレジットカードの使いすぎに注意! 家族カードは全てがお見通し

家族カードを利用する際、注意したいポイントがあります。

それは、クレジットカードの使いすぎに注意することです。

家族カードの利用履歴は、あなたのところではなく「本会員」のところへ送付されます。使いすぎていると、本会員からお叱りを受け、最悪の場合、家族カードを取り上げられてしまう可能性も否定できません。

家族カードの限度額は本会員よりも少なめですが、それでも数十万円の利用枠が設定されていることもあります。

無暗に限度額いっぱいまで利用すると、本会員のもとに多額の請求が届いてしまい、1回では支払えず、延滞や返済の滞りが発生する危険性が出てきます。そうなると、本会員のクレヒスに傷をつけてしまい、今後利用するローンや新しいクレジットカードの申し込み時に不利になります。

そのため、家族カードを所有するのは良いですが、使いすぎと本会員に迷惑をかけることだけは避けましょう。

無職の救世主!クレジットカードを所有する裏ワザ2「派遣会社」

派遣会社に登録して無職とサヨナラ!

最後に紹介するポイントは、派遣会社に登録することです。

派遣会社に登録すると、例え仕事に行っていなくとも「派遣会社の一員」として処理されます。
つまり、登録さえ済めば職業欄に無職と書かずに「派遣社員」として記入できるわけです。

無職の救世主!クレジットカードを所有する裏ワザ3「自営業」

事業形態はさまざま! それがチャンス

冒頭の職業一覧にもありますが、実は「不動産収入」や「投資家」などは自営業として登録される方が多いです。
ということは
「株取引」、
「ネットオークション」
「仮想通貨トレーダー」なども、グレーゾーンではありますが、自営業と言えますね。

なんで無職だとクレジットカードが作れないの?クレカが作れない3つの理由

クレジットカード会社が見てるポイントは安定収入!

クレジットカード会社が見るべきポイントになるのが「安定収入」です。
正社員として毎月一定の収入を得ている。
フリーターや派遣社員で収入を得ている。
この2つのケースなら、安定収入と捉えられ、クレジットカード会社の信用を獲得できます。

無職の場合、安定した収入どころかお金が入ってくること自体怪しいため、クレジットカード会社も信用できず、発行し辛くなります。

預金は対象外! お金があっても無職だとクレジットカードは作れない

「会社は辞めたけど貯金が3000万あるし、無職でも大丈夫でしょ?」

残念ながらたとえ何百万、何千万と貯金があってもクレジットカードを作ることは難しいです。

理由として、貯金は確かに審査時に見られますが、やはり大切にするのは「安定収入」です。
クレジットカード会社は、
貯金を使い果たした後はどうなるのか?
しっかり返済できるのか?
を、見ています。

貯金もあり就職したなら申し分ありませんが、申し込み時にまだ無職ですと、審査は非常に厳しく、クレジットカードの発行は困難です。

したがって、預金が潤沢にあっても、重要視されるのは安定した収入です。

一時的な収入もNG!無職時に得たギャンブルや臨時収入も対象外

無職時にギャンブルで得た収入はクレジットカード審査で有利になりません。

ギャンブルは勝ち負けの世界であり、勝てば確かに大金を得られますが問題は負けた時です。ギャンブルに負けると、使用したお金が返ってきませんし、何より負けを取り返そうと躍起になることも考えられます。

また、ギャンブルのように一時的に収入を得るものを「一時所得」と呼び、所得として見られないのです。クレジットカード会社も、ギャンブルは浮き沈みが激しいため、審査時に有利にはなりません。

したがって、ギャンブルで得た収入を申し込み時に記入してもプラスになりませんよ。

※ただし、ギャンブルで得た収入から税金を納めていた場合、収入としてカウントされます。

無職でもカードを持ちたい!審査に通りやすいクレジットカードとは?

ACマスターカード

消費者金融「アコム」が発行する「ACマスターカード」です。

こちらのクレジットカードは、「消費者金融系」のクレジットカードです。
プロパー・銀行系のクレジットカードと異なり、消費者金融独自の審査体系を採用しているため、審査に通りやすくなっています。

他の銀行や信販会社の場合、過去の返済遅延や滞納、そして金融事故を1度でも起こすと、その情報が信用会社に登録されカードが作り辛くなります。

しかし、消費者金融では「現在の勤務・収入情報」を主に確認しますので、銀行や信販会社以上に審査は厳しくないのです。

もちろん、審査に通りやすい以外に下記のメリットも忘れてはいけません。

・審査が最短30分で完了し、早ければ即日受け取れる

・国際ブランド「マスターカード」が付属するため、加盟店であれば世界中で利用できる

・女性専用のダイヤルがある(0120-39-9197)

・年会費無料

このように、即日発行や女性に嬉しいサービスが揃っています。

ただし
「リボ払い専用カード」
「ポイントが貯まらない」
「etcカードが発行できない」
などのデメリットがありますので、そこも考慮し作成するかどうか判断しましょう。

楽天カード

続いて紹介するのは「楽天カード」です。

楽天カードは、消費者金融系の次に審査に通りやすい「流通系」のクレジットカードになります。

流通系カードは後ほど紹介する「セブンカード・プラス」「イオンカード」同様、会員を獲得することを目的としているので、審査基準がそこまで高くありません。そのため、無職の方もクレジットヒストリーに傷を付けていないなら、審査に通る可能性があります。

もちろん、審査の他に「楽天加盟店でポイントが2~3倍にアップ」「楽天市場で10倍以上のポイントが獲得できる」などなど、ポイント還元率をアップさせる特典も満載です。

ただし、楽天市場やポイントアップする加盟店を選んで利用しなければ、ポイント還元率1%のままです。したがって、上記の店舗を利用しない方ですと、お得感は感じられないかもしれません。

年会費無料で利用できますので、ポイントを貯めてお金の代わりに利用する、または各商品に交換したいなら楽天カードをおすすめします。

どうしてもクレジットカードが持てないなら|デビットカードにお任せ!

デビットカードは便利すぎる?利用するメリットとデメリット

デビットカードは無職の方にとって強い味方です!なぜなら、デビットカードには審査がないからです。

デビットカードはクレジットカードと異なり、銀行口座にある金額までしか利用できません。そのためクレジットカードのように審査は必要とせず、無職でも作れるのです。

また最近では、ポイントが貯まるデビットカードやネットショップで使えるカードも増加中。その上、国際ブランドのデビットカードまで発行されているため、海外旅行でも利用できるメリットがあります。

ただし下記に紹介するデメリットもあります。

・銀行口座以上の決済はできない

・ポイント還元率が低い

・キャッシングができない

・一括払いのみ(分割払いやボーナス一括払いなどの融通が利かない)

・クレジットカードより利用できる場所が少ない

便利な反面、デメリットもあり。メリット・デメリットを考慮し作成するかどうか、考えてみましょう。

おすすめデビットカード3選紹介

三菱東京UFJ-VISAデビット

初めに紹介するのは「三菱東京UFJ-VISAカード」です。

このカードのメリットは、なんといっても「自動キャッシュバック」です。
毎月、利用料金から「0.2%」が自動で連動している銀行口座にキャッシュバックされます。その上、ある条件を満たすと、更に!キャッシュバック率がアップするのです。

・入会後3ヶ月間:+0.2%

・前年度利用金額が20万円以上:+0.05%(30万円以上であれば更に「0.05%」プラス)

・誕生月:+0.1%

例えば、9月に10万円利用したとしましょう。これに「通常キャッシュバック」「前年度利用金額(30万円以上利用)」「誕生月」と加えていくと…

・0.2%+0.1%+0.1%=0.4%

つまり10万円の0.4%ですので、400円キャッシュバックされるのです。もし1年間、400円ずつキャッシュバックされると4,800円も返ってくるため、現金を使うよりもお得なのが分かります。

また、15~23歳まで年会費無料で利用できるのも嬉しい特典です。24歳になると「年会費:1,080円」徴収されますが、年間10万円以上利用すれば無料にできます。

このように、デビットカードはキャッシュバック重視で、ポイントを交換するのが面倒だと感じる方にもおすすめです。

JNB Visaデビットカード

続いて紹介するのは「JNB Visaデビットカード」です。

こちらのデビットカードは発行費・年間費共に無料の維持費がかからない優れものです。

また、キャッシュカード一体型のため、デビットカード・キャッシュカードを何枚も揃えなくても良いのは嬉しいポイントです。

そして更に、500円につき1ポイント(1ポイント=1円で利用できます)貯まるため、貯まったポイントを利用することもできます。

キャッシュバックモールを利用すれば、1%ポイント還元ですから、利用しているネットショップがあれば経由してみましょう。

セブン銀行デビット付きキャッシュカード

最後に紹介するのは「セブン銀行デビットカード」です。

セブン銀行が発行するこちらのデビットカードには、3つのポイントがあります。

・年会費、発行費、切替え費が全て無料

・JCB加盟店で100円につき0.5%、7&iHDのグループでは1%、セブン‐イレブンでは1.5%のnanacoポイントが還元される

・デビットカード&キャッシュカード&nanacoカードを一体型にできる

※既にnanacoカードを所有している方も「紐づけ」ができるため、わざわざ一体型にしなくても大丈夫です。

セブン銀行デビットカードなら、7&iHDのグループ会社、またはセブン‐イレブンでお得にnanacoポイントを貯められます。

上記の店舗を利用しているなら、おすすめの1枚になりますよ。

無職になったらクレジットカード会社に報告すべき?

無職でもクレジットカード会社に報告しなくてもOK!

無職になったからと言って、クレジットカード会社に報告する必要はありません。

というのも、クレジットカード会社は既に所有している会員に対し、職業よりも、毎月必ず返済しているか?を重視しているからです。

なので、報告しなかったからといって、今後のクレジットカードの審査で不利になることもありませんし、クレジットカードの停止もありませんので安心してください。

金の切れ目が縁の切れ目?クレジットカードの途上与信に注意!

ただし無職になると、クレジットカード会社から一方的に解約されることがあります。それは「途上与信」があるからです。

途上与信とは、クレジットカードの利用回数や状況をカード会社がチェックすることです。返済の滞りもなく、年に何回も利用しているなら問題ありません。

有効期限内に返済遅延・多重債務、そして任意整理など、クレジットヒストリーに大きく傷をつけることがあると、カード会社との信用に傷がつきます。また、無職になりお金がないからと言って、全く利用していないと、カード会社から「この会員からは利益を見込めない」と判断され、解約されることもあるのです。

上記のようになると、途上与信で引っ掛かり、最悪の場合クレジットカードを解約される危険性があるため十分注意しましょう。

まとめ

無職の方がクレジットカード審査に通りやすいカードを、各社の申し込みサイトに実際に入り、職業欄やキャッシング枠などもご紹介しました。

これらの情報から、各社の傾向や審査基準を少しでも感じ取っていただけたらうれしいです。

どのカードにもメリットとデメリットがありますので、紹介したカードの中から、ご自分に合った1枚を見つけてください。

 

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