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CICの個人信用情報開示方法とブラック履歴の見方、メリット&デメリット

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ショッピングやキャッシングは多重債務でリボ払い、延滞もときどきある。

どれくらい遅延・滞納したらブラック入りするのか、自分の個人信用情報(クレジット・ヒストリー)が気になるけど…。

情報開示を行うと審査に不利、デメリットになるってホント?

そもそもどんな情報がいつまで登録されているの? という疑問を持つ人は多いはず。

KSC(全銀協)JICC・CICと3つの個人信用情報機関のうち、クレジットカードや信販系に強いのがCIC

今回はCICの特徴、CICに登録される個人信用情報と保有期間、開示の方法、メリット&デメリットについて調べてみました。

無料審査で即日ブラック入りか否かがわかる、クレジットカードの紹介もありますので最後までご覧ください!

CICってどんな組織?

CICの概要

正式社名 : 株式会社シー・アイ・シー
英語表記 : Credit Information Center Corp.

沿革 :

• 1984年(昭和59年) クレジット会社の共同出資により設立。
• 2010年(平成22年) 貸金業法に基づく指定信用情報機関となる。
• 2010年(平成22年) 割賦販売法に基づく指定信用情報機関となる。

CICの特徴

• クレジットカード系、信販系に強い。
• 貸金業法の指定信用情報機関
• 割賦販売法の指定信用情報機関

CICが登録している個人信用情報と保有期間は?

CICが登録しているおもな個人信用情報と保有期間は次の通りです。

登録情報 保有期間
申込情報 クレジット会社等が審査のために確認した氏名・契約内容など 照会日より6か月
クレジット情報 氏名・契約内容・毎月の支払状況・残高など 契約期間中および契約終了後5年
利用記録 クレジットやローンの利用中等に、クレジット会社等が審査のために信用情報を確認した記録。
氏名・確認した目的など
照会日より6か月
本人申告情報 運転免許証など本人確認書類の紛失・盗難など、本人がCICに申告した内容 登録日より5年
貸金業協会依頼情報 日本貸金業協会の貸付自粛制度を利用し、本人がCICへ登録を依頼した内容 登録日より5年

CICの個人信用情報を開示する方法

ここではJICC(日本信用情報機構)に登録されている個人信用情報の開示方法を説明します。

CIC登録の個人信用情報開示はどんなときに必要?

CICは割賦販売法の指定信用情報機関なので、割賦販売を行うクレジット会社、信販会社、携帯電話会社はすべて加盟しています。

• クレジットカードやショッピングや携帯など割賦取引の履歴を調べたい
• 延滞や遅延の回数、ブラック入りしてるか調べたい
• クレジットカードやローンの申込を断られたとき

CICの信用情報開示のメリット&デメリット

CIC保有の信用情報開示のメリット

1.パソコンやスマホで信用情報を即ゲットできるのはCICだけ!

2.毎月の支払い状況が月別表示2年間分。
いつ延滞したかがわかりやすい。

3.クレジットカード会社や信販会社、おもな消費者金融が加盟しているので、利用会社によってはCICの情報開示だけで十分。
携帯電話会社の割賦についての情報も登録されています。

CIC信用情報開示のデメリット

1.お金や時間、手間がかかる。費用は開示方法により、手数料1,000円(窓口開示は500円)や切手代、交通費、ナビダイヤル通話料(20秒10円)など。

2.パソコン・スマホ開示はCIC指定のクレジットカード以外は使えない。持っていない場合は郵送か窓口手続きで。

信用情報を開示すると審査に不利になるってホント?

本人による情報開示が審査に影響するということはありません

この不安は、新規申込をしたクレジットカード会社などが審査のために信用情報を照会した「利用記録」と混同して起きるものでしょう。

「利用記録」は6か月残るので、審査に落ちたからといって次々に申込するのは禁物。
短期間にズラズラとクレジットカード申込や審査落ちの記録が並べば、お金に困っている=支払い能力がないと審査に影響するでしょう。

CICの個人信用情報開示方法

スマホ・窓口・郵送の3つの開示方法があります。

CIC個人信用情報開示に必要な本人確認資料一覧

スマホ・窓口・郵送により受付可能な書類や必要点数が異なります。

• 氏名・現住所・生年月日が確認できる有効期限内のものを用意!
郵送・窓口の場合、◉の写真なし書類なら2点必要! うち1つは現住所記載のものに!
• 旧姓など複数の名前で開示する場合は戸籍謄本または抄本が必要。

本人確認書類 スマホ 窓口  郵送
運転免許証/運転経歴証明書 〇(両面コピー)
パスポート 〇(写真掲載のページと現住所記載のページをコピー)
住民基本台帳カード(顔写真付き) 〇(裏面に記載がある場合は両面コピー)
マイナンバーカード(通知カード不可) (おもて面のみコピー)
在留カード/特別永住者証明書 (両面コピー)
各種障がい者手帳 〇(氏名・生年月日・住所欄をコピー)
各種健康保険証 ◉(住所欄もコピー。基礎年金番号は塗りつぶす)
各種年金手帳
戸籍謄本または抄本 発行3か月以内の原本(住民票は本籍地・個人番号の記載がないもの)
住民票
印鑑登録証明書

CICの個人信用情報開示/パソコン・スマホ編

Windowsパソコンやスマホがあれば、どこでもすぐ見られる!

CIC公式サイト https://www.cic.co.jp/

受付時間

毎日8時〜21時45分(年末年始も可)

パソコン・スマホ開示に必要なもの

• クレジット会社などに届けた番号の携帯電話または固定電話
• Windowsパソコン(Windows7以降)、iPhone(iOS 7.0.6以降)またはAndroidのスマホ(4.1以降)

※開示書の閲覧には、「Adobe Acrobat Reader(DC)」のインストールが必要(無料)

• 本人名義のクレジットカード
• 運転免許証(なくても可)
• 筆記具とメモ

パソコン・スマホ開示の流れ

1. パソコン・スマホ開示に必要なものをそろえる。
2. 案内センター0570-021-717に電話をかけて受付番号を取得
3. CIC公式サイトの「パソコンで開示」または「スマートフォンで開示」にアクセス
4. 利用規約・承諾内容の確認
5. 必要事項の入力(受付番号・氏名・生年月日・現住所と郵便番号・電話番号・運転免許証番号・クレジットカード番号とセキュリティコード)
6. パスワードの発行(受付番号+クレカの有効期限。再開示の場合は受付番号+0000)
7. パスワードの入力
8. 開示書のpdfが画面に表示される。

パソコン・スマホ開示の注意点

電話はクレジット会社などに登録されている番号のものを使う。
クレジットカードはCIC指定のカードのみ
詳しくは公式サイトで確認を。
• 受付番号の有効期限は発行から1時間
• 再開示は96時間以内なら可能。それを超えるとまた手数料1000円がかかる。
開示書は受付番号が有効な1時間以内がベスト! pdfファイルはダウンロード・保存もできるが、開くにはパスワードの入力が必要。

受付番号発行から1時間を超えると再開示手続き(受付番号再発行、一部本人確認情報等の再入力)が必要になり、面倒。
• 印刷できる環境がない場合は、ファイル画面のスクリーンショットをとっておく。

CICの個人信用情報開示/郵送編

一見面倒でも実は利用する人を選ばない、日本全国から誰にでもできる開示方法がコレ! 開示申込に必要な書類。

信用情報開示申込書

公式サイトにある入力フォームに記入の上印刷。

手書きの場合は申込書のpdfを印刷。電話でも請求可能。

※現住所以外の住所、旧姓で過去にローンなどの契約をしたことがある場合は、そちらも必ず記入しましょう。電話番号は契約の際に届け出たものを記入。

本人確認資料 ※一覧を参照

開示手数料
開示手数料は郵便局・ゆうちょ銀行発行の定額小為替を同封。

速達や本人限定受取郵便指定の場合は下記の切手を同封しましょう。

 

郵便の種類等 開示手数料・郵便料金 為替発行手数料
通常(簡易書留) 1,000円 100円
+別姓  1,000円×名前の数 100円×名前の数
+速達  280円(切手)  ‐
+本人限定
受取郵便
300円(切手)

※定額小為替は額面(1,000円、300円など)が決まっており、発行手数料は1枚につき100円かかるので、速達+本人限定受取郵便+旧姓の履歴開示1名義を追加すると合計2,780円となります。

郵送先・問い合わせ

信用情報開示申込書の入手や詳細確認

CIC公式サイト https://www.cic.co.jp/

開示申請書類の郵送先

〒160-8375
東京都新宿区西新宿1-23-7 新宿ファーストウエスト15階
株式会社シー・アイ・シー 首都圏開示相談室

問い合わせ・開示申込書の取り寄せ先

0570-666-414(ナビダイヤル)

受付時間
月〜金曜(祝日・年末年始を除く)10〜12時/13〜16時。
音声ガイダンスは24時間OK。

個人信用情報開示書の受け取り方法

申請から1週間〜10日間で送付されます。

CICの個人信用情報開示/窓口編

専用機のタッチパネル操作で約15分。その場で開示書が受け取れ、相談室で疑問を解決できる!

開示窓口

開示窓口(開示相談室)は、東京・大阪など全国に7か所。
※()は最寄駅
首都圏開示相談室/東京都新宿区西新宿1-23-7新宿ファーストウエスト15階(JR新宿)
近畿開示相談室/大阪市北区梅田3-4-5毎日インテシオ5階(JR大阪)
ほか、北海道(JR札幌)、東北(JR仙台)、中部(JR名古屋)、中四国(JR岡山)、九州(地下鉄天神南)。

詳細は公式サイトで確認を。

受付時間:月〜金曜(祝日・年末年始を除く)10〜12時/13〜16時。

開示手数料
現金のみ受付。

通常 500円
+別姓 名前ごとに+500円

 

CICの信用情報開示書・ブラック情報の見方

CICの信用情報開示書は次の3種類。

1. クレジット情報…クレジットカード利用の契約内容・支払い状況など
2. 申込情報…クレジットカードやローンを申込した日時
3. 利用記録…利用中のクレジットカード会社や信販会社が照会した日時

ブラック情報はココをチェック!

「クレジット情報」のブラック情報チェックポイントはこちら!

赤枠の<お支払の状況>
(D)のピンクの部分「26.返済状況」に「異動」の文字があったらブラック確実!

「異動」の意味とは
返済日より61日以上または3か月以上の延滞があった。
• 利用者に代わり、保証会社が返済した。
• 裁判所が破産手続きを決定した。

CICでは61日以上または3か月以上の滞納=「異動」の表記に!

「じゃあ、2か月なら滞納しても大丈夫」なんてタカをくくってはダメ。

クレジット会社や信販会社はあなたの行動をよーく観察していますよ。

青枠の<入金状況>
24か月表示。「P」や「A」がブラック情報です。

請求通り(または請求額以上)の入金があった
P 請求額の一部が入金された
R 利用者本人以外から入金があった
A 利用者の事情で約束の日に入金がなかった
B 利用者の事情とは無関係の理由で入金がなかった
C 未入金で原因不明
請求も支払いもなかった
空欄  クレジット会社からの情報更新なし

CICの個人信用情報開示まとめ

CICの開示報告書は、毎月の支払い状況が細かく表示されていてわかりやすい。

スマホで即開示できるのはCICだけ!

利用しているクレジットカード会社などがすべてCICの加盟会員なら、CICの情報開示だけで十分でしょう。

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