自転車保険は兵庫県や大阪府などでは、自転車の購入の際に加入が義務付けられている保険です。
東京都も2020年４月１日から義務化となりました。
https://youtu.be/_Y9LEGPXFQQ
自転車保険の加入義務自治体の存在は、交通事故全体で自転車の交通事故が、毎年20％前後を占めていることと決して無関係ではありません。
昨今の自転車事故による高額賠償責任も気になるところです。
そこで、自転車に関する賠償保険を調べに調べたところ、月額料金もお手頃な、絶対おすすめしたい保険を発見しました！
それは、クレジットカードに付帯している保険「個人賠償責任保険」です。
自転車事故だけでなく、日常生活のトラブルや家族までカバーされます。
この記事では、自転車保険の加入を検討している方におすすめの、個人賠償責任保険がオプションとなっているクレジットカード３枚を紹介します。
自転車事故の現状と自転車保険の加入義務のある19の自治体
下図は、平成30年度の自転車乗用中死者の法令違反による死者数状況です。
(画像引用元)警察庁交通局「平成29年における交通事故の特徴等について」
安全確認を怠ったことによる事故が、高齢者には特に多くみられます。
自転車保険の加入義務のある20の自治体を、以下の表にまとめてみました。
| 自転車保険加入義務の自治体 | 自転車保険加入努力義務の自治体 |
| 兵庫県（2015年10月1日より） | 愛媛県（2013年7月1日より） |
| 滋賀県（2016年2月26日より） | 群馬県（2014年12月22日より） |
| 大阪府（2016年7月1日より） | 熊本県（2015年4月1日より） |
| 鹿児島県（2017年3月24日より） | 徳島県（2016年4月1日より） |
| 愛知県名古屋市（2017年10月1日より） | 鳥取県（2016年10月14日より） |
| 京都府（2018年4月1日より） | 静岡県静岡市（2017年1月1日より） |
| 埼玉県（2018年4月1日より） | 千葉県（2017年4月1日より） |
| 石川県金沢市（2018年4月1日より） | 福岡県（2017年4月1日より） |
| 神奈川県相模原市（2018年7月1日より） | |
| 宮城県仙台市（2019年4月1日より） | |
| 北海道（2019年10月1日より） | |
| 東京都（2020年4月1日より） |
今後他の自治体でも、自転車保険の加入が義務付けられる可能性があります。
自転車の購入前にはお住まいの自治体（都道府県/市区町村）が含まれていることを必ず確認しておきましょう。
自転車保険の加入を怠った場合の罰則は、義務化されている自治体においても、特に設けられていないのが現状です。
そのため、絶対に加入しなければならないということはありません。
とはいえ、実際に自転車での交通事故に遭った際、被害者の状態によっては、高額な損害賠償請求を受けるリスクも考えられます。
自身が負傷した場合も踏まえて、自転車保険に加入することを検討してください。
自転車保険はクレジットカードのオプション加入がおすすめ
自転車保険は、実はクレジットカードのオプションとして用意されています。
クレカにもよりますが、「自転車保険や個人賠償責任保険がそれに当たります。
ほとんどの保険会社では、自転車保険に個人賠償責任保険をプラスすることで、補償金額を最大１～３億円になるように設定しています。
例えば三井住友カード（NL）のポケット保険の「自転車コース」（自転車保険）は以下の補償内容です。
| 月額保険料 | 傷害死亡/後遺障害(最大) | 傷害入院 (1日あたりの最大) |
傷害通院 (1日あたりの最大) |
個人賠償責任 ※1事故の限度額 |
|
|---|---|---|---|---|---|
| Sサイズ | 本人：640円 夫婦：1,040円 家族：1,840円 |
100万円 | 1,500円 | 750円 | 1億円 |
| Mサイズ | 本人：1,140円 夫婦：1,940円 家族：3,540円 |
300万円 | 2,500円 | 1,250円 | 1億円 |
| Lサイズ | 本人：1,640円 夫婦：2,840円 家族：5,240円 |
500万円 | 3,500円 | 1,750円 | 1億円 |
一方、三井住友カード（NL）のポケット保険の「自由選択コース」を選んだ場合にも、３億円までの個人賠償責任保険をつけることが可能です。
以下の画像は、上の表の自転車コース「Lサイズ」と同じ補償金額で、最大３億円補償の個人賠償責任保険をつけた場合の月額保険料です。
月額保険料を20円プラスするだけで、最大で３億円の賠償金にも対応できる個人賠償責任保険に加入することができるようになっています。夫婦型は2,760円。家族型は5,260円です。
個人賠償責任保険の補償対象には、自転車で歩行者と接触事故を起こした際、歩行者に怪我をさせてしまったケースも含まれています。
そのことから、個人賠償責任保険に加入する＝自転車保険への加入と言えるでしょう。
自転車保険単体では、自転車に関する交通事故補償が受けられます。
一方、個人賠償責任保険は、自動車やスポーツ時の事故や怪我、飼っているペットが相手に怪我をさせた場合など、広範囲に補償が及ぶのが特徴です。
個人賠償責任保険の補償範囲
個人賠償責任保険の補償範囲を、三井住友カード（NL）のポケット保険を例として紹介します。
保険会社によって違いがあるかもしれないため、契約前に必ず確認しておきましょう。
大事なことほど、契約書などに小さな文字で記されています。
保険金の支払対象となるもの
①自転車の交通事故
自転車で走行中、歩行者との接触事故で負傷させてしまった場合などが対象です。
②水漏れ事故
マンションなどの集合住宅にて、自身の部屋の水漏れのために、階下の部屋を水浸しにしてしまうケースが考えられます。
③花瓶などの落下事故
２階以上の位置にあるベランダなどから、花瓶や植木鉢を落下させてしまい、階下の自動車を破損させてしまった場合などが当てはまります。
④買い物中の事故
スーパーやデパートなどでのショッピング中に、店頭の展示品のお皿などをうっかり落として割ってしまった場合などが該当します。
⑤スポーツに関する事故
・ゴルフで自身の打ったボールで他人を負傷させてしまった
・サーフィンの最中に、自身のサーフボードで他者が怪我をした
・スキーやスノーボードでのゲレンデ上の衝突や接触の事故
・釣りの際に、釣り針やルアーなどで、周囲の人に負傷させた
保険金の支払対象に該当しないもの
以下の事例の場合、保険金が支払われることはありません。ご注意ください。
・地震、津波、噴火などの天災
・戦争や暴動
・放射能汚染
・故意（意図的）による事故
・仕事での賠償責任
・レンタル品や預かっている品物に関する賠償
・交通事故などの自動車の運転時に関する賠償
・同居中の親族に対する賠償
個人賠償責任保険の被保険者となる範囲
個人賠償責任保険では、本人のみの加入であっても、以下の人たちが被保険者の範囲となります。（夫婦や家族で加入しても同様です）
・本人
・本人の配偶者（夫や妻や子供）
・同居中の本人もしくは配偶者の親族
・別の場所に住んでいる夫もしくは妻の子供（未婚）
個人賠償責任保険(自転車保険を含む日常生活の事故)でおすすめのカード３選
自転車保険を含む個人賠償責任保険で補償される日常生活の事故に強い、おすすめのクレジットカードとして、以下の３枚のカードを紹介します。
スペックを表組にしましたので、ライフスタイルに合わせてチョイスしてください。
・セゾンカードインターナショナル
・楽天カード
・三井住友カード（NL）
| セゾンカード インターナショナル |
楽天カード | 三井住友カード（NL） | |
|---|---|---|---|
| カード年会費 | 無料 | 無料 | 永年無料 |
| 保険名 | ご迷惑安心プラン | 個人賠償責任プラン | ポケット保険 |
| 保険会社 | ①引受保険会社 セゾン自動車火災保険株式会社（幹事会社） 損害保険ジャパン日本興亜株式会社 ②サービス提供会社 ホームネット株式会社 |
三井住友海上火災保険株式会社 |
三井住友海上火災保険株式会社 |
| 月額保険料 | 300円 （保険料180円/サービス料120円） |
230円 | 「自由選択」40円～ 「コースS」640円～ |
| 個人賠償責任保険補償金額（最大） | 1億円 | 1億円 | 1億円（コース） 3億円（自由選択） |
| 死亡、後遺障害 （最大） |
なし | 100万円 （交通事故危険のみ補償特約セット） |
100万円（コースS） 300万円（コースM） 500万円（コースL） |
| 1日あたりの入院保険 | なし | なし | 1,500円（コースS） 2,500円（コースM） 3,500円（コースL） |
| 家族への補償 | あり | あり | あり |
| 示談交渉 | なし | あり | あり |
| 備考 | 弁護士電話相談費用30分無料（電話代は本人負担） | ー | ー |
セゾンカードインターナショナル
セゾンカードインターナショナルは、年会費永年無料で持つことができるクレジットカードです。
提携ブランドは、VISAとMasterCardとJCBの中から選ぶことができるようになっています。
ポイント還元率は0.5％ではありますが、有効期限が設定されていない「永久不滅ポイント」が特徴です。
永久不滅ポイントは、セゾンポイントモールでのサービスの利用やショッピングなどで、２倍（１％）から30倍（15％）を受け取るチャンスが用意されています。
永久不滅ポイントは、Amazonやnanacoのギフトカードへの交換や、ショッピングの購入代金に充てることが可能です。
ポイント運用サービスにて、投資信託や株式投資に永久不滅ポイントを利用することもできます。
ネットショッピングの強い味方、オンライン・プロテクションも注目のアイテムです。
〇個人賠償責任保険＝ご迷惑安心プラン
月額300円にて、最大１億円の補償が受けられる、個人賠償責任保険です。
自転車での交通事故による被害者への賠償にも対応しています。
示談交渉の代わりに、専属の弁護士との30分無料の電話相談サービスがあります。
楽天カード
楽天カードは年会費無料で発行可能なクレジットカードです。
特に楽天市場などを頻繁に利用する方におすすめのカードと言えるでしょう。
提携ブランドは、VISA、MasterCard、JCB、アメリカン・エキスプレスから選ぶことが可能です。
通常デザインの他、ディズニーデザイン（JCB）やFCバルセロナ（JCB、MasterCard）デザインも用意されています。
楽天カードのポイント還元率は１％、楽天市場や加盟店の利用にて、最大で３倍（３％）のポイントが付与されるため、知らず知らずのうちにポイントが貯まるメリットがあります。
ポイントはショッピングやサービスの代金として使うことができる他、電子マネー楽天Edyや、ANAマイレージなどに交換することが可能です。
〇個人賠償責任プラン
月額230円、年間2,510円にて加入できる個人賠償責任保険です。
個人賠償責任の補償金額は最大１億円となっています。
交通事故危険のみ保証特約セットに該当する場合、傷害死亡、後遺障害への補償として、最大1,000万円が支払われます。
個人賠償責任プランの補償範囲には、本人はもちろんのこと、子供の自転車での接触事故なども含まれているのが特徴です。
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三井住友カード（NL）
三井住友カード（NL）は永年無料、最短10秒で即時発行されます！
※即時発行ができない場合があります。
マイ・ペイすリボは、ショッピングなどの購入代金をリボルビング払いにできるサービスです。
カードの利用限度額を高めに設定することで、１回払いと同様の金利および手数料を無料にすることもできます。
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ポイントは、ANAやブリティッシュエアラインなどのマイルや、Amazonなどのギフトカード、電子マネーiDへのキャッシュバックなどに交換可能です。
※2026年7月現在
※ポイント還元率は予告なく変更となる場合がございます。
〇個人賠償責任保険＝ポケット保険
三井住友カード（NL）などの個人賠償責任保険プランのオプション保険サービスです。
自転車コースなどの13種類のコースから選ぶパターンと、必要な補償だけを選択できる「自由選択」があります。
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おわりに
自転車保険におすすめのクレジットカードとして、個人賠償責任保険が選べるセゾンカードインターナショナルと楽天カード、三井住友カード（NL）を紹介しました。
本人はもちろん、家族への補償も受けられる個人賠償責任保険に加入する際の参考にしていただければ幸いです。